By 我是張會 創業初期資金有限，很多人會思考以行號形式開始，但「行號可以貸款嗎？」是許多人會遇到的問題。答案是肯定的，行號可以申請貸款，但與公司相比，審核標準會更嚴格，貸款額度和利率也可能有所差異。 銀行會評估行號的財務狀況、營運狀況以及信用評分，若你想增加貸款成功率，務必提供完善的財務資料，並維持良好的信用紀錄。 此外，有些標案或廠商會限定與有限公司往來，若有投標需求或需要與特定廠商合作，則公司組織會是更合適的選擇。
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行號可以貸款嗎？
創業初期，資金往往是最大的挑戰，許多人會思考，究竟是選擇設立公司，還是以行號形式創業？這兩種形式各有優缺點，其中一個關鍵差異就在於貸款的取得。很多人會問：「行號可以貸款嗎？」答案是肯定的！行號是可以貸款的，但相比公司，行號在申請貸款時會遇到更多限制。
銀行在審核行號貸款時，會更嚴格地評估其財務狀況，例如：收入證明、營運狀況、信用評分等。這主要因為行號的財務透明度較低，銀行無法像公司一樣取得完整的財務報表，因此需要更審慎的評估。此外，行號貸款的額度通常比公司貸款低，利率也可能較高。有些銀行甚至會對行號貸款設下額外的限制，例如：經營年限、產業別等。
那麼，行號究竟適合哪些創業型態呢？以下列出幾個重點，可以幫助你更清楚地了解行號的優勢和劣勢，進而做出最適合你的選擇：
規模較小、資金需求較低： 行號適合資金需求較低、規模較小的創業，例如：個人工作室、小型零售店、自由接案者等。
創業初期、風險較低： 行號的設立成本較低，且法規限制較少，適合創業初期，風險較低的產業。
稅務負擔較低： 行號的稅務負擔較低，且申報流程較為簡便。
然而，行號也存在一些缺點，例如：
財務透明度較低： 行號的財務狀況較不透明，銀行在審核貸款時會更謹慎。
法律責任較大： 行號的負責人對公司債務負無限責任，風險較高。
信用評分較低： 行號的信用評分通常較低，可能會影響貸款利率和額度。
總而言之，行號和公司各有優缺點，選擇哪一種創業形式，需要根據自身情況和創業目標進行綜合評估。如果你資金需求較低、規模較小、風險承受能力較高，且對財務透明度要求不高，那麼行號可能是一個不錯的選擇。但如果你需要較高的資金額度、希望獲得更大的發展空間，且對財務透明度有較高的要求，那麼設立公司可能更適合你。
公司貸款比行號有什麼優勢?
公司貸款相較於行號貸款，在銀行評估時通常會獲得較高的信用評分，主要原因在於公司法規範嚴謹，財務透明度高，銀行更容易評估風險。以下列舉公司貸款比行號貸款的優勢：
- 財務透明度高：公司法規範要求公司必須定期進行財務報表申報，並由會計師簽證，這讓銀行可以更清楚地了解公司的財務狀況，包括收入、支出、資產負債等，有助於銀行更準確地評估公司的還款能力。
- 資金管理嚴謹：公司資金由會計師簽證，代表公司資金管理相對嚴謹，銀行可以更放心地貸款給公司，因為公司資金流向較為透明，銀行可以掌握資金的使用情況。
- 信用評分較高：由於公司法規範嚴謹，財務透明度高，銀行更容易評估公司的風險，因此公司貸款的信用評分通常會比行號貸款高，這也意味著公司可以獲得更低的貸款利率和更高的貸款額度。
相較之下，行號的財務管理相對鬆散，銀行較難掌握資金流向，因此銀行評估行號的風險較高，導致行號貸款的額度通常較低，利息條件也不如公司貸款優惠。這也是為什麼許多創業初期資金不足的企業主會選擇先以行號登記，等到公司發展穩定後再轉型為公司，以獲得更優惠的貸款條件。
在選擇公司或行號時，除了考慮貸款條件外，還需要考慮企業規模、發展目標、財務管理能力等因素。如果你的企業規模較大，發展目標明確，且擁有完善的財務管理系統，那麼公司登記可能是更佳的選擇。反之，如果你的企業規模較小，發展目標尚不明確，且財務管理能力有限，那麼行號登記可能更適合你。
行號可以貸款嗎. Photos provided by unsplash
申請行號要多少錢？
想要設立行號，首先要了解申請行號的費用。相較於公司登記，行號申請費用相對較低，主要原因是省略了會計師驗資等程序。以資本額 25 萬元以下的行號為例，您需要支付的規費與雜支如下：
- 設立登記規費： 1,200 元
- 核准函影本費用： 200 元
- 商業登記費： 300 元
- 印花稅： 100 元
- 郵寄費用： 50 元（視實際情況而定）
以上費用合計約為 1,850 元。不過，這僅是自行申請行號的最低費用，不包含其他查詢、專利與商標註冊、服務費用等。若您希望以最有效率且便捷的方式申請，可以尋求專業事務所的全套完整服務，費用可能會略高，但能省去自行申請的繁瑣流程，並獲得專業的諮詢服務。
除了上述費用外，您可能還會遇到其他額外的支出，例如：
- 租金： 辦公室租金、店面租金等
- 設備： 電腦、辦公桌椅、店面裝修等
- 營運資金： 庫存、廣告、行銷等
在規劃創業資金時，務必將這些額外支出納入考量，並做好預算管理，才能確保創業初期順利運作。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 設立登記規費 | 1,200 元 |
| 核准函影本費用 | 200 元 |
| 商業登記費 | 300 元 |
| 印花稅 | 100 元 |
| 郵寄費用 | 50 元（視實際情況而定） |
總計：約 1,850 元
上述費用僅包含自行申請行號的最低費用，不包含其他查詢、專利與商標註冊、服務費用等。若您希望以最有效率且便捷的方式申請，可以尋求專業事務所的全套完整服務，費用可能會略高，但能省去自行申請的繁瑣流程，並獲得專業的諮詢服務。
除了上述費用外，您可能還會遇到其他額外的支出，例如：
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 租金 | 辦公室租金、店面租金等 |
| 設備 | 電腦、辦公桌椅、店面裝修等 |
| 營運資金 | 庫存、廣告、行銷等 |
在規劃創業資金時，務必將這些額外支出納入考量，並做好預算管理，才能確保創業初期順利運作。
自營商可以貸款嗎?
自營商或是網路賣家，本身如果持有信用卡，可以選擇另一個融資信貸的方案。這個方案專為缺乏傳統信用評估資料的族群設計，例如自營商、網路賣家等，只要符合申貸資格，就能輕鬆取得資金。申貸人只要是本國人，年滿18歲，且3到6個月內沒有辦過機車貸、車貸、手機貸、商品貸、零卡分期這些融資公司的貸款，即可申貸最高25萬元，採本利攤還，期數上看42期。
這個方案的優勢在於，它不需要提供傳統的財務報表或信用評估資料，只要持有信用卡，就能證明您的信用狀況良好，提高申貸成功率。此外，這個方案的額度雖然較低，但利率相對較低，還款期限也較長，適合資金需求較小，但需要較長還款時間的自營商或網路賣家。
不過，需要注意的是，這個方案的利率可能會比銀行貸款高一些，而且申貸資格也比較嚴格。建議您在申貸前，先仔細閱讀貸款合約，了解相關的利率、手續費、還款方式等資訊，並評估是否符合您的需求。
總而言之，自營商或是網路賣家想要取得資金，除了傳統的銀行貸款之外，也可以考慮這個專為缺乏傳統信用評估資料的族群設計的融資信貸方案。只要符合申貸資格，就能輕鬆取得資金，解決創業資金不足的問題。
行號登記是什麼？
行號登記，又稱為商業登記，是將您的事業登記在政府機關，取得合法經營資格的必要程序。簡單來說，行號登記就像您的事業在政府機關的「戶口」，讓您能公開合法地進行商業活動。行號登記的對象主要是一些規模較小的企業，例如：
- 企業社
- 工程行
- 店、鋪、商行
- 工作室
例如，我們在路上常見的早餐店、文具店、香鋪、理髮店、水電行等，通常都是以行號登記的方式經營。行號登記的流程相對公司登記簡便，因為行號被定義為小規模事業，其主管機關隸屬於地方政府，所以申請流程較為輕鬆。
行號登記與公司登記最大的差異在於法律地位和責任承擔。行號登記屬於《商業登記法》的範疇，而公司登記則屬於《公司法》的範疇。公司登記的股東是有限責任，也就是說，股東只對公司投資的金額負責，不會因為公司債務而被追償。而行號的負責人或合夥人則負無限責任，也就是說，即使公司資產不足以償還債務，負責人或合夥人仍需以個人財產來償還債務。
因此，在選擇行號登記或公司登記時，需要仔細評估自身的風險承受能力和經營規模。如果您的事業規模較小，風險承受能力較低，那麼行號登記可能是較適合的選擇。但如果您的事業規模較大，需要募集資金，或者希望降低個人財產的風險，那麼公司登記可能是較好的選擇。
行號可以貸款嗎結論
行號可以貸款嗎？答案是肯定的，但與公司相比，行號在申請貸款時會面臨更多限制。銀行會更嚴格審核行號的財務狀況、營運狀況和信用評分。為了提高貸款成功率，行號經營者需要提供完善的財務資料，維持良好的信用紀錄，並展示可行的創業計畫。此外，行號的貸款額度通常比公司貸款低，利率也可能較高。
無論您選擇以行號或公司形式創業，都需要仔細評估自身情況，選擇最合適的創業模式。如果您資金需求較低、規模較小、風險承受能力較高，且對財務透明度要求不高，那麼行號可能是一個不錯的選擇。但如果您需要較高的資金額度、希望獲得更大的發展空間，且對財務透明度有較高的要求，那麼設立公司可能更適合您。
創業初期，資金規劃至關重要。了解行號貸款的相關資訊，並選擇最適合您的方案，才能讓您的創業之路更加順利！
行號可以貸款嗎 常見問題快速FAQ
行號貸款的利率和公司貸款相比，哪個比較高？
一般來說，行號貸款的利率會比公司貸款高，這是因為銀行在評估行號的風險時，會考慮到行號的財務透明度較低，以及負責人對公司債務負無限責任的因素。因此，銀行會對行號貸款設定較高的利率，以降低自身風險。
行號貸款需要提供哪些文件？
申請行號貸款時，銀行通常會要求您提供以下文件：
- 身分證、戶口名簿
- 行號登記證
- 營利事業所得稅申報書
- 最近一年的財務報表
- 收入證明（例如：銀行存摺影本、發票等）
- 其他銀行可能要求的相關文件
建議您在申請前先向銀行確認所需文件，並做好準備，以提高貸款成功率。
行號貸款的額度通常是多少？
行號貸款的額度通常比公司貸款低，這也是因為銀行評估行號的風險較高。 行號貸款的額度通常會根據行號的營運狀況、財務狀況、信用評分等因素來決定。 一般來說，行號貸款的額度通常在幾十萬到幾百萬之間，但實際額度會依據每家銀行的政策而有所不同。 建議您在申請貸款前，先向多家銀行詢問，比較不同銀行的貸款條件，選擇最適合您的方案。