By 我是張會 了解「職業災害保險勞保差別」是勞工、雇主都應具備的知識。雖然勞工保險包含普通事故保險與職業災害保險，但兩者在保障目的、給付內容、保險財務等方面存在顯著差異。現行制度將兩種保險納入同一條例規範，導致針對職災保險的調整彈性有限，難以提供更適足的保障。
勞工保險與職業災害保險：同根同源，卻有不同命運
在台灣，勞工參加勞工保險即同時享有普通事故保險及職業災害保險，看似一舉兩得，但實際上卻隱藏著制度上的困境。我國現行勞工保險屬綜合保險，將普通事故保險與職業災害保險納入同一條例規範，看似簡化行政流程，卻也限制了職災保險的調整彈性。由於兩者性質目的不同，卻共用同一套法規，基於制度衡平性考量，無法僅針對職災保險之納保對象、加保方式、給付內容及保險財務等單獨調整，導致職業災害勞工的保障難以提升。舉例來說，普通事故保險的給付金額與職業災害保險的給付金額相差甚遠，然而，兩者都由同一勞工保險基金支應，導致職災保險的給付水平受限，無法提供更適足的保障。
此外，勞工保險條例的設計也存在著一些問題。例如，條例中對於職業災害的認定標準過於嚴格，導致許多實際上因工作因素導致的疾病或傷害無法獲得職業災害保險的給付。同時，條例中對於職業災害的預防措施也缺乏明確的規定，導致雇主在職業安全衛生管理方面缺乏積極性，進而增加了職業災害發生的風險。
因此，現行勞工保險制度在保障職業災害勞工方面存在著許多不足，需要進行改革。例如，可以考慮將職業災害保險獨立於勞工保險，以利針對職業災害風險進行更精準的保障設計。同時，建立職業災害保險基金，提供更充足的財務支持，提升給付水平。此外，強化職業安全衛生管理，降低職業災害發生率，也是提升職業災害保障的重要措施。
職保給付項目：保障勞工權益，提供全方位協助
職災保險的給付項目，是保障勞工在職業災害發生時，能獲得必要的醫療、經濟和生活上的協助。職保給付項目主要包括以下幾項：
- 職災醫療給付： 勞工因職業災害受傷或罹患職業病，可依規定向勞保局申請醫療費用給付，包含門診、住院、手術、復健等醫療費用。職災醫療給付的範圍涵蓋勞工因職業災害所產生的所有醫療費用，不限於治療疾病本身，也包含因職業災害而產生的後遺症治療費用。
- 職災傷病給付： 勞工因職業災害而無法工作時，可依規定請領職災傷病給付，以彌補其因無法工作而損失的收入。職災傷病給付的金額依勞工的工資和傷病程度而有所不同，且有最高給付年限的限制。
- 職災失能給付： 勞工因職業災害而造成永久性的身體機能障礙時，可依規定請領職災失能給付，以彌補其因失能而減少的勞動能力。職災失能給付的金額依勞工的失能程度而有所不同，且有最高給付年限的限制。
- 職災死亡給付： 勞工因職業災害而死亡時，其遺屬可依規定請領職災死亡給付，以彌補其因喪失家庭經濟支柱而造成的損失。職災死亡給付的金額依勞工的工資和遺屬人數而有所不同。
- 職災失蹤給付： 勞工因職業災害而失蹤時，其遺屬可依規定請領職災失蹤給付，以彌補其因失蹤而造成的損失。職災失蹤給付的金額依勞工的工資和遺屬人數而有所不同。職災失蹤給付的申請條件較為嚴格，需要有相關的證據證明勞工因職業災害而失蹤。
除了上述主要的給付項目外，職災保險還提供其他相關的福利，例如：
- 職災復健補助： 勞工因職業災害而需要進行復健治療時，可依規定申請職災復健補助，以減輕其復健治療的費用負擔。
- 職災職業訓練補助： 勞工因職業災害而無法從事原工作時，可依規定申請職災職業訓練補助，以協助其學習新的技能，以便重返職場。
- 職災生活補助： 勞工因職業災害而無法工作，且生活陷入困境時，可依規定申請職災生活補助，以減輕其生活上的壓力。
職災保險的給付項目，是保障勞工在職業災害發生時，能獲得必要的醫療、經濟和生活上的協助。因此，勞工應了解職災保險的給付項目，並在發生職業災害時，依規定申請相關的給付，以保障自身權益。
職業災害保險勞保差別. Photos provided by unsplash
可以只幫員工保職災嗎?
許多微型企業主可能會想，如果員工人數不多，是否可以只幫員工投保職災保險，而不參加勞保、勞退呢？ 針對勞保的話，答案是可以！ 因為勞保屬於強制性保險，但針對雇主而言，只有雇用「經常受僱」的員工才需要幫他們投保勞保。 什麼是「經常受僱」呢？簡單來說，就是指在同一雇主處工作時間超過一個月，且每週工作時數達20小時以上的員工。
因此，如果您的員工是兼職、短期工、臨時工，或是每週工作時數未達20小時，那麼您就沒有強制幫他們投保勞保的義務。 但是，即使您沒有幫員工投保勞保，也仍然需要幫員工投保健保、就業保險，以及提撥勞退。 這是因為健保、就保和勞退是屬於強制性的社會保險，所有雇主都必須為員工投保。
不過，雖然沒有強制微型企業幫員工投保勞保，但建議您還是要考慮幫員工投保勞保。 因為勞保除了提供職災保險外，還包含失業給付、生育給付、老年年金、傷病給付等多項保障，可以為員工提供更全面的保障。 此外，幫員工投保勞保也能提升公司形象，吸引更多優秀人才加入。
以下列舉一些幫員工投保勞保的好處：
- 提供員工更全面的保障：除了職災保險外，勞保還包含失業給付、生育給付、老年年金、傷病給付等多項保障，可以為員工提供更全面的保障。
- 提升公司形象：幫員工投保勞保，代表公司重視員工的福利，可以提升公司形象，吸引更多優秀人才加入。
- 促進勞資和諧：幫員工投保勞保，可以增進員工的歸屬感，促進勞資和諧，減少勞資糾紛。
- 符合法規要求：雖然沒有強制微型企業幫員工投保勞保，但建議您還是要考慮幫員工投保勞保，以符合法規要求。
總之，雖然沒有強制微型企業幫員工投保勞保，但建議您還是要考慮幫員工投保勞保。 因為勞保除了提供職災保險外，還包含失業給付、生育給付、老年年金、傷病給付等多項保障，可以為員工提供更全面的保障。 此外，幫員工投保勞保也能提升公司形象，吸引更多優秀人才加入。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 勞保 |
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| 健保、就保、勞退 | 屬於強制性的社會保險，所有雇主都必須為員工投保。 |
| 幫員工投保勞保的好處 |
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職災一定要保嗎?
很多人會問，職災保險真的需要強制投保嗎？答案是肯定的！根據《職業災害保險法》，不論公司員工人數有多少，都一定需要納保，而且一定要在員工到職當天就投保，否則可能會被處 2-10 萬元罰鍰。 而且不論員工的身份、年紀都強制納保，也就是說如果您有僱用15歲以下勞工、技術生、實習生、建教生……等等，都別忘了幫他們投保職災保險哦。
新法特色是受雇勞工只要到職，職災保險就生效，但是假設員工在未納保期間不幸發生職災導致失能或死亡，雇主除了可能會被處 2 – 10 萬元罰鍰、必須負擔相對應的給付金額之外，還會被公布事業單位名稱、負責人姓名等。 這些都是雇主需要承擔的法律責任，而且可能造成企業形象受損，得不償失。
因此，即使公司規模很小，或者員工只有少數幾個人，也一定要記得為員工投保職災保險，這是雇主應盡的責任，也是保障員工權益的必要措施。 除了避免罰款和法律責任之外，投保職災保險也能讓員工在發生職災時獲得必要的醫療和經濟補償，讓他們安心工作，也讓企業營運更穩定。
職災保險如何降低雇主負擔風險?
職災保險不只費用低，還能降低雇主負擔風險！新制上路之前，4 人以下的微型企業如果沒有幫員工投保勞保，當員工不幸發生職災意外，雇主需負擔的費用非常可觀，但勞保職災保險上路後，因為可以抵充賠償金額，雇主只需要負擔剩下的部分即可。
以過去的案例來說，若員工在工作中發生職災，雇主需要支付龐大的醫療費用、失能補助、死亡撫卹等，甚至可能面臨刑事責任。然而，職災保險的實施，讓雇主在面對職災時有了更完善的保障。當員工發生職災時，雇主可以透過職災保險獲得部分的賠償，減輕雇主的經濟負擔。
《職災保險法》上路後，職災保險費率將會依照行業別費率表計算，每三年調整一次。雖然雇主負擔難免會提高，但遇到員工發生職災時，雇主補償責任也大大降低了哦！
舉例來說，假設某公司員工在工作中發生意外導致骨折，需要進行手術治療。過去，雇主需要支付所有醫療費用，可能需要數十萬甚至上百萬元。但現在有了職災保險，雇主只需要支付部分的醫療費用，剩下的部分由職災保險給付。這樣一來，雇主就能有效減輕職災帶來的經濟壓力，專注於員工的復健和工作安排。
此外，職災保險的實施也讓雇主更有動力建立完善的職安管理制度，降低職災發生率。因為雇主知道，一旦發生職災，不僅要負擔賠償責任，還要繳納更高的職災保險費率。因此，雇主會更加重視員工安全，積極投入職安設備和培訓，降低職災風險，保障員工安全，也降低企業損失。
職業災害保險勞保差別結論
了解「職業災害保險勞保差別」是勞工、雇主都應具備的知識。雖然勞工保險包含普通事故保險與職業災害保險，但兩者在保障目的、給付內容、保險財務等方面存在顯著差異。現行制度將兩種保險納入同一條例規範，導致針對職災保險的調整彈性有限，難以提供更適足的保障。
因此，我們需要更進一步探討如何優化現行制度，將職業災害保險獨立於勞工保險，建立專屬的職業災害保險基金，並強化職業安全衛生管理，才能真正保障職業災害勞工的權益，創造更安全的工作環境。
無論是勞工或是雇主，都應該積極關注「職業災害保險勞保差別」，了解自身權益和責任，並共同努力促進職業災害保障制度的完善。只有透過制度的改革與完善，才能真正降低職業災害發生率，保障勞工安全，創造一個更安全、更健康的工作環境。
職業災害保險勞保差別 常見問題快速FAQ
如果我沒有幫員工投保勞保，是否可以只幫員工投保職災保險?
可以的！ 根據勞工保險條例，雇主只需要為「經常受僱」的員工投保勞保。 「經常受僱」指的是在同一雇主處工作時間超過一個月，且每週工作時數達20小時以上的員工。 因此，如果您雇用的員工屬於兼職、短期工、臨時工，或是每週工作時數未達20小時，您就沒有強制幫他們投保勞保的義務。 但是，即使您沒有幫員工投保勞保，也仍然需要幫員工投保健保、就業保險，以及提撥勞退。
職災保險一定要保嗎?
是的，職災保險是強制性的！ 根據《職業災害保險法》，不論公司員工人數有多少，都一定需要為員工投保職災保險，而且一定要在員工到職當天就投保，否則可能會被處 2-10 萬元罰鍰。 此外，不論員工的身份、年紀都強制納保，也就是說如果您有僱用15歲以下勞工、技術生、實習生、建教生……等等，都別忘了幫他們投保職災保險哦。
職災保險如何降低雇主負擔風險?
職災保險可以有效降低雇主在面對職災時的經濟負擔。當員工發生職災時，雇主可以透過職災保險獲得部分的賠償，減輕雇主的經濟壓力。 此外，職災保險的實施也讓雇主更有動力建立完善的職安管理制度，降低職災發生率。 因為雇主知道，一旦發生職災，不僅要負擔賠償責任，還要繳納更高的職災保險費率。 因此，雇主會更加重視員工安全，積極投入職安設備和培訓，降低職災風險，保障員工安全，也降低企業損失。