By 我是張會 2023年起，勞工保險「最低投保」薪資調整至26,400元，適用於職業工會和漁會的會員。若您的投保薪資未達26,400元，將自動調整至最低投保標準，但也需繳納對應的保險費。此外，勞工保險費率也同步調漲至12%。了解最新調整，才能確保自身權益。
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2023 年勞工保險最低投保薪資調整：影響你的保費和權益
2023 年起，勞工保險最低投保薪資有所調整，對於職業工會會員、漁會會員以及自營作業者等族群來說，這項變動勢必會影響到保費的繳納以及未來可能享有的勞保給付。根據勞動部於 111 年 10 月 26 日發布的勞動保 2 字第 1110150621 號令及 111 年 10 月 26 日勞動保 3 字第 1110150627 號令，勞工保險及勞工職業災害保險投保薪資分級表自 112 年 1 月 1 日起修正，其中第 1 級投保薪資調整為 26,400 元。這意味著，職業工會、漁會被保險人投保薪資未達新分級表第 1 級者（低收入戶者除外），將會被自動調整為 26,400 元。
除了最低投保薪資的調整外，勞工保險費率也隨之調高。依照勞工保險條例第 13 條第 2 項規定，自 112 年 1 月 1 日起，勞工保險費率調高為 12%（含就業保險費率 1%）。這項調整將直接影響到被保險人需要繳納的保費金額。即使您的實際收入未達 26,400 元，您仍然需要繳納以 26,400 元計算的保險費。
因此，了解最新的勞工保險最低投保薪資調整資訊，並掌握相關規定，對於保障自身權益至關重要。這項調整不僅影響您的保費計算，更可能影響您未來享有勞保給付的權益。若您未繳納保險費，可能導致無法享有勞保給付，例如失業給付、生育給付、傷病給付、老年給付等。因此，建議您仔細閱讀勞工保險相關資訊，並了解最新的法規變動，以便做出最佳的保險選擇。
五人以下可投保團保嗎?
很多小型企業老闆常會問：「我公司只有五個人，可以投保團保嗎？」答案是肯定的！即使公司規模很小，只要有雇用員工，就需要投保雇主責任保險，也就是俗稱的「勞保」。
根據勞工保險條例，雇主必須為受僱員工投保勞工保險，無論公司規模大小。即使只有五人以下的小型企業，也必須為員工投保。而團保，指的是由保險公司提供給企業的團體保險方案，可以為企業員工提供更完善的保障。因此，五人以下的小型企業，絕對可以投保團保。
富邦的「雇主補償契約責任保險」就是專為小型企業設計的團保方案，它可以提供以下保障：
- 職災意外死亡給付：員工因職災意外死亡，雇主可獲得保險金，減輕經濟負擔。
- 職災意外傷殘給付：員工因職災意外造成傷殘，雇主可獲得保險金，協助員工復健。
- 職災醫療費用給付：員工因職災意外需就醫，雇主可獲得保險金，支付醫療費用。
- 職災職業病給付：員工因職業病導致傷病，雇主可獲得保險金，協助員工治療。
- 法律責任保障：雇主因職災意外造成員工損失，可獲得保險金，支付法律訴訟費用。
我本人擁有 13 年的經驗，協助許多五人以下的小型企業規劃雇主補償契約責任保險，並協助企業應對職災風險。例如，曾經有一家公司因職災致員工死亡，導致被勞工局停工，後來我快速為雇主成功理賠，並居中協調讓企業恢復生產。
因此，即使是五人以下的小型企業，也應該認真考慮投保雇主責任保險，為員工提供保障，同時也為自己降低風險，避免因職災造成重大損失。
最低投保. Photos provided by unsplash
投資型保單有什麼好處?
投資型保單我認為是適合對於基金有相當程度瞭解的人，因為這種保單最大的好處，就在於可以用定期壽險的保費買到高於定期壽險原有的保額，而且，甚至可以讓定期壽險有機會變成終身壽險，只要保單價值準備金也就是投資基金的錢還足以扣相關費用。
舉例來說，假設您購買了一張保額100萬元的定期壽險，每年繳費1萬元。如果選擇投資型保單，您可能可以用同樣的1萬元保費，買到保額150萬元的定期壽險，甚至更多。這是因為投資型保單的保費會被分成兩部分：一部分用來支付壽險的保費，另一部分則用來投資基金。
投資型保單的投資部分，可以選擇不同類型的基金，例如股票型基金、債券型基金、混合型基金等等。這些基金的投資報酬率會隨著市場的波動而有所不同。如果投資報酬率良好，您的保單價值準備金就會增加，甚至有可能超過您原本的保額，這時您就可以選擇將保單價值準備金轉換成終身壽險，讓您的保障可以持續到終老。
當然，投資型保單也存在一定的風險。如果投資的基金報酬率不佳，您的保單價值準備金可能會減少，甚至可能不足以支付保費，導致保單失效。因此，在選擇投資型保單時，您需要仔細評估自己的風險承受度，並選擇適合自己的投資策略。
總而言之，投資型保單是一種兼具保障和投資功能的保險產品。它可以讓您用較低的保費獲得較高的保障，同時也有機會透過投資獲得更高的報酬。但是，投資型保單也存在一定的風險，您需要仔細評估自己的風險承受度，並選擇適合自己的投資策略。
| 優點 | 缺點 |
|---|---|
| 可以用定期壽險的保費買到高於定期壽險原有的保額 | 投資風險 |
| 定期壽險有機會變成終身壽險 | 投資報酬率不佳，保單價值準備金可能會減少 |
| 可以選擇不同類型的基金投資 | 保單價值準備金可能不足以支付保費，導致保單失效 |
| 投資報酬率良好，保單價值準備金會增加 | |
| 可以將保單價值準備金轉換成終身壽險 |
網路投保的限制
雖然網路投保方便又快速，但並不是所有保險商品都能在網路上買到，而且也有一些投保限制需要遵守。根據金管會的規定，壽險網路投保的業務範圍，目前僅開放旅行平安險、意外傷害險、實支實付醫療險與定期壽險，在2016年也開放了年金險。產險業者則是提供汽車保險、住宅火災與地震保險、居家綜合保險與旅遊不便險等等。
網路投保的限制主要來自於保險商品的特性以及法規的規範。例如，有些保險商品需要進行較為複雜的風險評估，例如壽險，需要考量被保險人的健康狀況、職業、生活習慣等因素，因此需要透過保險業務員進行面對面的諮詢，才能更精準地評估風險並提供適合的保障方案。此外，有些保險商品的條款較為複雜，需要透過保險業務員的詳細解說，才能讓保戶充分了解保障內容，避免日後產生爭議。
以下列舉一些常見的網路投保限制：
- 商品種類限制：目前僅開放部分保險商品在網路上投保，例如旅行平安險、意外傷害險、實支實付醫療險、定期壽險、年金險、汽車保險等。其他需要進行複雜評估或條款較為複雜的保險商品，例如終身壽險、投資型保險等，目前還無法在網路上投保。
- 投保金額限制：有些保險商品在網路上投保，會限制投保金額的上限，例如旅行平安險，通常會限制最高投保金額，以避免風險過高。
- 投保年齡限制：有些保險商品在網路上投保，會限制投保年齡的範圍，例如年金險，通常會限制最低投保年齡，以確保投保人有足夠的時間累積年金。
- 健康狀況限制：有些保險商品在網路上投保，會要求投保人填寫健康狀況問卷，並根據問卷內容進行風險評估。如果投保人健康狀況不佳，可能會被拒保或要求加費。
- 理賠限制：網路投保的理賠流程，通常會比傳統的保險業務員投保更為便捷，但有些理賠案件可能需要透過保險業務員協助處理。
總之，網路投保雖然方便，但仍有一些限制需要了解。建議在網路投保前，先仔細閱讀保險商品的條款內容，並確認自己是否符合投保資格。如果有任何疑問，可以諮詢保險業務員或撥打保險公司的客服電話，以確保自己的權益。
誰可以投保農保？
農保投保對象主要分為兩類：農會會員和年滿十五歲以上從事農業工作之農民。不論您是農會會員或是其他從事農業工作者，只要符合以下條件，即可申請參加農民健康保險：
- 年滿十五歲以上：這是基本條件，未滿十五歲者無法投保農保。
- 無農業以外之專任職業： 簡單來說，您不能同時擁有其他非農業的正式工作。例如，您不能同時擔任公司職員，並且以農民身分投保農保。
- 每年實際從事農業工作時間達九十日以上： 這是農保投保資格中最關鍵的條件。您必須證明自己每年實際投入農業工作至少九十天以上。
為了證明您實際從事農業工作時間，您可以提供以下文件或資料：
- 農作物收成紀錄： 像是農產品銷售單據、收購證明等，可以證明您實際種植農作物並有收成。
- 農業生產活動照片或影片： 透過照片或影片記錄您的農業生產過程，例如耕作、施肥、收穫等，可以佐證您的實際工作時間。
- 農業相關證明文件： 例如農地租賃契約、農藥購買證明、肥料購買證明等，都可以作為您從事農業工作的佐證。
如果您符合上述條件，便可以向當地農會提出農保投保申請。農會會審查您的資料，確認您符合資格後，即可辦理投保手續。
最低投保結論
2023年起，勞工保險最低投保薪資的調整，對許多職業工會和漁會的會員來說，都是一項重要的變革。透過了解最新的調整資訊，您才能確保自身權益，並選擇最適合的保險方案。
雖然最低投保薪資的調整會影響您的保費，但同時也代表您能享受到更完善的勞保保障。透過定期檢視您的勞工保險投保狀況，並諮詢專業的勞工保險諮詢服務，就能有效掌握自身權益，讓您的勞工保險成為您人生道路上的堅實後盾。
如果您有任何關於勞工保險最低投保薪資調整的問題，請隨時聯繫您的職業工會或漁會，尋求相關資訊和協助。
最低投保 常見問題快速FAQ
請問勞工保險最低投保薪資調整，會影響我原本的投保金額嗎？
會影響。自 2023 年 1 月 1 日起，勞工保險最低投保薪資調整為 26,400 元，職業工會、漁會被保險人投保薪資未達新分級表第 1 級者（低收入戶者除外），將會被自動調整為 26,400 元，並依此計算保費。即使您的實際收入未達 26,400 元，您仍然需要繳納以 26,400 元計算的保險費。
勞保費率調漲，我會需要繳更多的保費嗎？
是的，自 2023 年 1 月 1 日起，勞工保險費率調高為 12%（含就業保險費率 1%）。由於最低投保薪資也調漲了，因此您需要繳納的保費金額可能會比之前更高。
請問如果我沒有繳納勞保費，會影響我未來享有的勞保給付嗎？
會。若您未繳納保險費，可能導致無法享有勞保給付，例如失業給付、生育給付、傷病給付、老年給付等。因此，建議您定期檢視您的勞工保險投保狀況，確保自身權益。