By 我是張會 「勞退一定要保嗎？」許多人對勞退制度感到困惑，認為公司沒有勞保就不用提繳6%的勞退金。事實上，即使公司沒有勞保，員工仍然可以自行至勞保局辦理自提，由政府替您儲蓄，未來退休時就能領取。勞退金由政府保管，保障退休金安全，並享有複利效果，讓退休金逐年增值。即使換工作，勞退金仍然屬於您，可繼續累積。您也可以透過勞保局的「e化服務系統」，試算退休金及月退休金可領取的金額，並查詢個人勞退金的累積金額。早日規劃退休生活，讓您的退休生活更有保障。
勞退一定要保嗎：公司沒勞保不必提勞退6%？勞保局這樣說
許多人對於勞退制度感到困惑，尤其是在公司沒有提供勞保的情況下，常會疑問：「勞退一定要保嗎？公司沒勞保，我還要自提6%嗎？」其實，勞退和勞保是兩套不同的制度，各自有不同的目的和保障。勞保主要保障勞工在工作期間的意外、疾病、失能等風險，而勞退則是為了退休生活提供儲蓄金。即使公司沒有提供勞保，員工仍然可以自提6%的勞退金，由政府替您儲蓄，未來退休時就能領取。
勞退制度的優點在於由政府保管，保障您的退休金安全。此外，勞退金累積可享有複利效果，讓您的退休金逐年增值。即使您換工作，勞退金仍然屬於您，可繼續累積。因此，即使公司沒有替您提繳勞退金，您也可以自行至勞保局辦理自提，為您的退休生活做好準備。
勞保局指出，在請領前，可先以勞保局的「e化服務系統」，透過自然人憑證或健保卡號加戶口名簿戶號，即可試算一次退休金及月退休金可領取的金額，或是到勞保局各地辦事處查詢。即使後來換轉換跑道，換新工作也不用擔心，先前公司提繳的新制勞退金仍然屬於您，可繼續累積，讓您安心規劃退休生活。
什麼是勞退條例?
勞退條例全名為「勞工退休金條例」，是台灣政府為保障勞工退休生活而制定的重要法規。它規定了雇主必須為勞工提繳退休金，並建立了勞工退休金制度，讓勞工在退休後能有穩定的經濟來源。勞退條例的目標是讓勞工在退休後能擁有基本的經濟保障，避免因年老失業而陷入困境。
根據勞退條例，適用對象主要為適用勞基法的勞工，包含本國籍、外籍配偶、陸港澳地區配偶、永久居留之外籍人士。但依私立學校法之規定提撥退休準備金者，則不適用勞退條例。
勞退條例的提繳規定主要分為雇主提繳與個人自願提繳兩部分：
- 雇主提繳：雇主必須先為勞工提繳退休金，提繳率不得低於每月工資的6%。
- 個人自願提繳：勞工可以選擇在每月工資6%的範圍內，自願提繳退休金。
勞退條例也分為新制與舊制，兩者在提繳方式、退休金計算方式等方面有所差異。 94年6月底前到職，且94年7月1日仍服務於同一事業單位之本國籍勞工，於94年7月15日前可選擇適用勞退新制、舊制或暫不選擇。如暫不選擇者，則繼續適用舊制。
選擇適用新制者，自94年7月1日起提繳勞退新制退休金；選擇適用舊制 (含暫不選擇)者，5年內（99年6月30日前）可改選新制。
勞退一定要保嗎. Photos provided by unsplash
勞保老年給付與勞工退休金可以擇一領取嗎?
不少民眾對於勞保部分觀念有所誤解，以為勞保老年給付與勞工退休金只能擇一領取，但是勞保局指出，兩者為不同概念，甚至退休再就業時，僱主還是得幫勞工按月提撥勞退金至個人退休專戶內。勞保老年給付是勞工在符合一定條件後，由政府依據其繳費年資和薪資計算給付的退休金，屬於社會保險制度的一部分，目的是提供勞工在退休後的基本生活保障。而勞工退休金則是勞工在工作期間，由雇主和勞工共同提撥的退休儲蓄，屬於個人退休金制度的一部分，目的是讓勞工在退休後擁有更多財務自由，並能維持退休生活品質。
簡單來說，勞保老年給付是政府提供的社會福利，而勞工退休金則是個人儲蓄的退休金。兩者並非互相排斥，勞工可以同時領取這兩種退休金，以獲得更充裕的退休生活。舉例來說，退休後仍有工作的勞工，雇主仍然需要按月提撥勞退金至個人退休專戶，即使勞工已經開始領取勞保老年給付，這也說明了勞保老年給付與勞工退休金是獨立運作的制度，並非擇一領取。
因此，民眾在規劃退休生活時，應了解勞保老年給付與勞工退休金的差異，並根據自身情況做好退休規劃。除了領取勞保老年給付和勞工退休金之外，民眾也可以透過其他管道，例如投資理財、房產投資等，來累積退休金，確保退休生活無虞。
| 項目 | 勞保老年給付 | 勞工退休金 |
|---|---|---|
| 概念 | 政府依據繳費年資和薪資計算的退休金，屬於社會保險制度 | 雇主和勞工共同提撥的退休儲蓄，屬於個人退休金制度 |
| 性質 | 社會福利 | 個人儲蓄 |
| 目的 | 提供勞工退休後的基本生活保障 | 讓勞工退休後擁有更多財務自由，維持退休生活品質 |
| 領取資格 | 符合一定條件的勞工 | 工作期間由雇主提撥至個人退休專戶 |
| 是否可同時領取 | 可以 | 可以 |
| 注意事項 | 領取條件和金額依勞保相關法規規定 | 雇主需依法提撥，勞工可自行選擇投資方式 |
勞退新制與舊制有何不同？
勞退制度分為新制和舊制，兩者在提撥方式、退休金計算方式、給付條件等方面都有所不同。簡單來說，94年7月1日以後進公司的勞工，一律由公司依據勞工退休金條例提繳新制退休金。而94年7月1日以前進公司的勞工，則適用舊制退休金。
新制勞退是以個人帳戶制為基礎，由雇主每月提撥6%的薪資作為退休金，並由勞工自行選擇投資標的，例如股票型基金、債券型基金等。新制勞退的退休金計算方式為，每月提撥的金額加上投資收益，累積到退休時再領取。此外，勞工也可以自願提繳退休金，以提高退休保障。
舊制勞退則是以年資制為基礎，由雇主每月提撥1.5%的薪資作為退休金，累積到退休時再領取。舊制勞退的退休金計算方式為，退休時以最後一個月的薪資乘以年資，再乘以2%計算。舊制勞退的退休金給付條件較為嚴格，需要符合一定的年資和年齡條件才能領取。
新制勞退相較於舊制勞退，具有以下優勢：
- 投資自主性高： 勞工可以自行選擇投資標的，掌握退休金的投資方向。
- 退休金累積速度快： 雇主提撥的金額加上投資收益，累積速度較快。
- 退休金給付條件較為寬鬆： 只要符合一定的年資條件，就可以領取退休金。
不過，新制勞退也存在一些缺點，例如：
- 投資風險較高： 投資標的的選擇會影響退休金的累積速度和金額。
- 需要自行管理退休金： 勞工需要自行管理投資標的，並承擔投資風險。
因此，勞工朋友在選擇勞退制度時，需要根據自身情況和需求，選擇最適合自己的方案。
沒保勞保怎麼辦?
許多人可能會有疑問：如果雇主沒有幫我保勞保，我該怎麼辦？根據勞工保險條例第 72 條與就業保險法第 38 條規定，雇主有義務為勞工投保勞工保險，並負擔應繳保費的一半。如果雇主未依法為勞工投保勞保，或高薪低報，導致勞工無法請領勞保給付，或給付金額減少，勞工可以向雇主主張權益。
首先，勞工可以向雇主要求補繳應繳的保費。根據勞工保險條例第 72 條規定，如果保費全部由勞工負擔，勞工可以要求雇主負擔應負擔的保費部分。例如，若雇主未依法為勞工投保勞保，導致勞工無法請領生育給付，勞工可以向雇主要求補繳應繳的保費，並請求雇主補償因無法請領生育給付而造成的損失。
其次，勞工可以向雇主請求賠償因未投保或高薪低報而造成的損失。根據就業保險法第 38 條規定，如果雇主未依法為勞工投保勞保，或高薪低報，導致勞工「不能請領」給付或「給付減少」之損害，勞工可以向雇主請求賠償。例如，若雇主高薪低報，導致勞工退休金減少，勞工可以向雇主請求賠償因退休金減少而造成的損失。
如果雇主拒絕補繳保費或賠償損失，勞工可以向鄉鎮區公所調解委員會、各地方政府勞工局、或法院申請勞資爭議調解。如果調解不成立，勞工可以進一步提起訴訟，主張自己的權益。
需要注意的是，勞工在主張權益時，需要提供相關證據，例如勞動契約、薪資單、勞工保險投保單等，以證明雇主未依法投保或高薪低報的事實。此外，勞工也需要了解相關法律規定，並尋求專業人士的協助，以保障自己的權益。
勞退一定要保嗎結論
勞退制度是保障勞工退休生活的重要制度，即使公司沒有勞保，員工仍然可以自提6%的勞退金，由政府替您儲蓄，讓退休生活更有保障。勞退金由政府保管，保障退休金安全，並享有複利效果，讓退休金逐年增值。即使換工作，勞退金仍然屬於您，可繼續累積。
勞退一定要保嗎？答案是肯定的！只要您是適用勞基法的勞工，無論公司是否有提供勞保，都應該積極規劃勞退金。早日開始提繳勞退金，即使只是一點一滴，也能為您的退休生活累積可觀的財富。
透過本文的資訊，希望您能更了解勞退制度的運作方式，並做出明智的選擇，讓您的退休生活更有保障。若有更多關於勞退制度的疑問，可以諮詢勞保局或相關專業人士。
勞退一定要保嗎 常見問題快速FAQ
公司沒有勞保，勞退金一定要自提嗎？
即使公司沒有勞保，員工仍然可以自行至勞保局辦理自提勞退金。自提勞退金由政府替您儲蓄，未來退休時就能領取。自提勞退金的金額，可以在每月工資6%的範圍內自由選擇，並享有政府提供的複利效果，讓您的退休金逐年增值。
勞退金和勞保老年給付可以同時領取嗎？
可以的！勞退金和勞保老年給付是不同的制度，目的也不同。勞保老年給付是政府提供的社會福利，而勞退金則是個人儲蓄的退休金。您可以在符合勞保老年給付的領取條件後，同時領取勞保老年給付和勞退金，以獲得更充裕的退休生活。即使退休後仍有工作的勞工，雇主仍然需要按月提撥勞退金至個人退休專戶，這也說明了勞退金和勞保老年給付是獨立運作的制度，並非擇一領取。
勞退新制和舊制有什麼差別？
勞退新制是以個人帳戶制為基礎，由雇主每月提撥6%的薪資作為退休金，並由勞工自行選擇投資標的，例如股票型基金、債券型基金等。新制勞退的退休金計算方式為，每月提撥的金額加上投資收益，累積到退休時再領取。
舊制勞退則是以年資制為基礎，由雇主每月提撥1.5%的薪資作為退休金，累積到退休時再領取。舊制勞退的退休金計算方式為，退休時以最後一個月的薪資乘以年資，再乘以2%計算。
新制勞退相較於舊制勞退，具有投資自主性高、退休金累積速度快、退休金給付條件較為寬鬆等優勢，但也存在投資風險較高、需要自行管理退休金等缺點。